Открытие расчетных счетов

В соответствии со статьей 861 п.2 ГК РФ все финансовые операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляемые в процессе бизнес деятельности, должны проводиться безналичным способом (т.е. посредством р/с). Но есть одно примечание: по указанию ЦБ РФ от 20.06.2007 г. N1843-У финансово-хозяйственную деятельность фирма может вести и без открытия расчетной ячейки в кредитной организации, при условии, что финансовая операция по одному договору ограничена суммой в 100 тыс.рублей. Если сумма расчетов, указанная в договоре, превышает 100 тыс.рублей, то финансовая операция должна осуществляться через р/с.

Расчеты с помощью наличных средств должны осуществляться через ККТ (контрольно-кассовую технику). Если индивидуальный предприниматель или организация принимает наличные средства без использования ККТ, в этом случае нарушается закон. За данное административное правонарушение ИП оштрафуют на 1,5-2 тыс.рублей, должностное лицо (например, Генерального директора) – на 3-4 тыс.рублей, а юридическое лицо – на 30-40 тыс. рублей. Поэтому действовать необходимо в строгом соответствии с правовыми нормами.

Если фирма не производит никаких финансовых операций, то необходимости в р/с нет.

Бывает и такое, что фирма начинает деловую деятельность не сразу, а спустя некоторое время после регистрации. В связи с этим за открытием р/с в банк часто обращаются уже давно зарегистрированные фирмы.

Сколько времени дается на открытие расчетного счета?

Законодательство не предусматривает конкретные сроки для открытия банковского расчетного счета после регистрации фирмы в инспекции. Согласно ст.2 п.2 федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», организация имеет право открыть р/с в любом банке РФ или другой страны. Процедура открытия р/с длится обычно от 1 дня до 1 месяца, если все предоставленные документы достоверны и читабельны. Основное отличие между разными банками – это размер платы за ежемесячное обслуживание.

В каких случаях банк отказывает клиенту?

Не редки случаи, когда банк отказывает клиенту в открытии cчета. В соответствии с законом N 115 от 07 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации могут отказать фирме в нескольких случаях.

1. Если её нет по указанному юридическому адресу. При проверке фирмы менеджер банка может позвонить владельцу помещения, запросить договор аренды офиса и акт приема помещения. Не исключено и личное посещение фирмы по юридическому адресу.
2. Если документы о местонахождении фирмы, предоставленные в банк, недостоверны.
3. Если служба безопасности банка выявит связь фирмы с террористическими организациями. Также банк может отказать в заключении договора, если у руководителя организации ранее были проблемы с законом и банками.

Во многом положительное решение банка определяется общим впечатлением от руководителя фирмы, которое он производит на сотрудников банка во время личного собеседования. Во время личной встречи задаются элементарные вопросы насчет планируемой деятельности, предполагаемых оборотов и местонахождения фирмы. Уверенные ответы будут способствовать открытию расчетного счета.

Если банк отказывает клиенту, причин сотрудники обычно не поясняют. Отчаиваться в случае отказа не стоит, существует множество других банков, условия в которых могут существенно отличаться. Подайте документы в другую кредитную организацию или обратитесь в специализированное агентство, где вас проконсультируют по выбору банка и помогут правильно собрать пакет документов.

Сколько счетов может открыть фирма?

После регистрации в налоговом органе фирма может открыть необходимое количество счетов в любых банках (кредитных организациях). Ограничения по количеству счетов и их видов законодательством не предусмотрены.

Открыть расчетный счет организации не так легко, как может показаться на первый взгляд. Юридическое агентство «САЛИ» готово оказать вам помощь в этом трудоемком процессе. Мы поможем выбрать банк и собрать необходимые документы для открытия банковского счета. С нами вы откроете р/с в самые короткие сроки!